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O ano novo é o momento perfeito para um novo começo. Mesmo que tenha se frustrado no ano passado, não importa agora. Imagine como uma lousa completamente em branco com muitas possibilidades… é isso que te espera no próximo ciclo.
Neste artigo, mostraremos como é possível organizar as contas do início do ano. Veja neste momento que é o ideal para aprender tudo sobre finanças!
Quais são as principais contas de início de ano?
A primeira coisa que você deve fazer antes de começar a organizar uma única gaveta é avaliar o que funcionou e o que não funcionou no ano passado.
Fazer sua própria auditoria é importante para sua própria evolução. É sempre importante lembrar das lições que aprendemos com a pandemia; uma das mais importantes é: precisamos economizar.
Um fenômeno que vem crescendo nos últimos anos é a democratização das tecnologias financeiras – chamadas de fintechs –, que, aos poucos, têm ganhado espaço no Brasil. E dependendo das condições que existam na sua realidade, se você teve a sorte de ter alguns recursos extras, sempre vale a pena investir, por exemplo.
No entanto, existem certos princípios básicos que não dependem das tecnologias, mas sim de sua própria organização mental e prática. Veja, a seguir, quais são as principais contas de início de ano que você já deve ir se preparando.
1. IPTU
Geralmente o IPTU aparece no mês de janeiro, o que pode ser até uma vantagem se você consegue quitá-lo de imediato e se livrar dele pelo resto do ano. No entanto, conforme for onde você mora, muitas vezes a prefeitura oferece reduções nobres se optar por pagamento à vista.
2. IPVA
Seja no final do ano ou no início de um novo, o pagamento do IPVA é muito importante. Tanto se você já possui um carro na garagem ou se planeja comprar um, é essencial prestar atenção ao IPVA.
O pagamento pode ser realizado tanto à vista quanto parcelado. E tal como o IPTU, alguns estados garantem descontos se você fizer à vista. Desta forma, é fundamental se organizar para quitá-lo o quanto antes.
3. Matrículas nas escolas e materiais escolares
Se você tem família, filhos, entende que matrículas e materiais escolares costumam ter um custo. Portanto, garanta o pagamento dessas contas assim que puder. Vale também fazer aquela pesquisa de preços básica em várias lojas para encontrar os materiais mais em conta.
4. Viagens e férias
Tivemos Natal, Réveillon, alguns dias de férias e ainda tem o Carnaval – todas são datas de festividades que todo mundo aproveita e gasta nesses períodos.
Assim, se houve gastos, principalmente com presentes, é importante registrar tudo e organizar suas contas. Afinal, ninguém quer ficar sem um tostão antes de começar o ano!
Como se organizar para pagar as contas de início de ano?
Por isso tudo, defina seus objetivos financeiros e prepare um orçamento adequado. O que costumamos recomendar é:
- Traçar metas para o mês;
- Traçar metas para o ano;
- E também traçar metas para o longo prazo.
É aconselhável deixá-lo por escrito para que você possa revisá-lo sempre que perder a bússola.
Definidos os objetivos, o próximo passo é a elaboração de um orçamento. Não precisa necessariamente ser algo complicado ou muito detalhado, mas deve incluir pelo menos as principais contas, aquelas fixas, mas agrupadas em categorias, como:
- Financiamento de casa, aluguel ou IPTU;
- Alimentação e saúde (planos);
- Transporte e IPVA;
- Estudos;
- Extras (remédios, roupas, dívidas e entretenimento).
Assim, ao colocar seu orçamento por escrito, é mais fácil ver onde você vai gastar antes seu dinheiro e pode identificar no que poderá sair do padrão em qualquer uma dessas categorias.
Quando procurar ajuda especializada?
Sejamos honestos: nem todo mundo tem tempo ou desejo de se tornar um especialista financeiro. Ainda assim, hoje em dia, é cada vez mais importante saber administrar as finanças pessoais e domésticas.
Não se preocupe. Se você preferir ter um plano fácil que possa executar sem ter que se preocupar constantemente com mudanças na economia, considere a contratação de um consultor financeiro.
Na verdade, os consultores financeiros são profissionais que aconselham seus clientes nas decisões relacionadas à gestão de patrimônio e finanças pessoais. Dependendo de sua área de especialização, os consultores financeiros podem ajudá-lo em tudo, desde montar um plano completo de poupança até aposentadoria.
Aqui está um resumo de algumas das coisas que um consultor financeiro pode fazer:
- Reunir-se com você para avaliar sua situação financeira atual e objetivos futuros;
- Desenvolver um plano abrangente que aborde suas principais áreas de preocupação financeira;
- Fornecer conselhos quando surgirem problemas financeiros inesperados;
- Configurar contas de investimento e fundos para você.
Se você quiser lidar com suas finanças sozinho, também precisará ficar a par dos produtos financeiros populares. Com um consultor financeiro, você pode lidar com toda essa pesquisa para você, reduzindo a sobrecarga cognitiva e simplificando muito o processo de investimento.
Mas, como você escolhe um consultor financeiro?
Como escolher um consultor financeiro?
Encontrar um consultor ou planejador financeiro pode parecer intimidador no começo, mas pode valer a pena se seu portfólio for muito grande para ser gerenciado sozinho.
Descubra que tipo de aconselhamento financeiro você precisa – seja planejamento imobiliário, poupança ou simplesmente uma consultoria para identificar a melhor maneira de investir suas economias. Tudo isso determinará que tipo de especialista é mais adequado às suas necessidades.
Um forte relacionamento e entendimento mútuo com um consultor ajudará a garantir que você tenha confiança para executar o plano que criaram juntos e sinta-se à vontade para fazer qualquer pergunta financeira que você tenha agora e no futuro.
E você? Está pronto para começar o novo ano com o pé direito?
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