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77,9% dos consumidores brasileiros terminaram o ano de 2022 endividados! Esse dado preocupante foi compartilhado pela Confederação Nacional de Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). E não é de se espantar, afinal, a economia do pós-pandemia ainda está se recuperando.
De fato, a saúde financeira das pessoas atingiu o maior índice negativo dos últimos anos, as levando a recorrer a recursos como a renegociação de dívidas. Mas, será que este é o melhor caminho para colocar em ordem as finanças? Respondemos a esta e outras perguntas no artigo a seguir!
Renegociar dívida: o que é?
Renegociar uma dívida, em teoria, significa chegar a um acordo com o credor para quitar uma dívida que, por alguma razão, o devedor deixou de pagar. Esse processo envolve alterar as condições de pagamento, a fim de torná-lo mais viável.
Não raro, renegociar uma dívida pode incluir a redução de seu valor. Porém, muitas vezes, essa negociação ocorre em cima do valor atualizado com juros, e não do montante inicial. Por outro lado, é possível negociar a redução dos juros ou multas e elaborar com o credor um plano de pagamento parcelado.
Vemos esse tipo de transação comumente em bancos e, geralmente, ela se dá sobre uma “bola de neve”, após a aquisição de cartão de crédito e até empréstimos na tentativa de quitar a dívida inicial. Assim, ao renegociar uma dívida, o devedor e o credor estabelecem um novo contrato que substitui o original.
Quais são as vantagens de renegociar uma dívida?
Há várias vantagens em renegociar uma dívida. Veja só as principais:
1. Evita ações judiciais
Há casos em que uma dívida leva a ações judiciais, o que pode resultar em maiores custos e até complicações legais. Logo, a melhor coisa a se fazer é negociar.
2. Reduz juros e multas
É interessante notar que há acordos que podem reduzir significativamente os juros ou as multas, aliás, elas podem até ser eliminadas.
3. Facilita o pagamento
Certamente a instituição quer renegociar uma dívida. Assim, pode estabelecer um novo plano de pagamento que seja mais adequado às suas condições financeiras atuais, tornando o pagamento mais viável.
4. Liberação de crédito e nome limpo
Uma das coisas que mais prejudica quem está devendo é a negativação de seu CPF nos órgãos de controle, como o Serasa e o Boa Vista. Aliás, esses portais podem tornar públicas algumas dívidas de determinados CPFs, o que certamente é um atraso para quem precisa de créditos e empréstimos.
- Aproveite para descobrir se você tem alguma dívida ativa no Serasa Limpa Nome!
Se você tem alguma pendência financeira e deseja quitá-la, é importante estar atento a dois pontos:
- É preciso definir um valor limite para negociar a dívida. Estabeleça também um teto de quanto poderia pagar mensalmente para quitá-la, e por quantos meses, sem prejudicar o seu orçamento atual;
- Não se esqueça de que imprevistos acontecem e que é preciso ter uma reserva de emergência para lidar com eles. É uma grande armadilha pagar todas as suas dívidas e “entrar no vermelho” novamente.
Por fim, sempre é bom destacar o quanto as dívidas podem trazer estresse para a vida pessoal. Assim, estar com seus acordos em dia te livra de dores de cabeça, muitas vezes desnecessárias.
É importante lembrar que, embora a renegociação de dívidas possa oferecer muitas vantagens, o objetivo final é sempre quitar a dívida o mais rápido possível, para o devedor poder recuperar sua estabilidade financeira.
Como controlar as dívidas?
Mais importante do que saber como fazer a renegociação de dívida, é saber como controlá-la. Assim, você garante sua estabilidade financeira e evita problemas como inadimplência a longo prazo.
Para isso, você deve seguir as seguintes orientações:
Crie um orçamento
Faça uma gestão orçamentária, levantamento de todas as suas despesas e receitas, e identifique seus gastos essenciais e não essenciais. O orçamento te ajudará a ter uma visão clara de sua situação financeira e a determinar quanto dinheiro tem disponível para pagar dívidas.
Priorize suas contas e negocie com os credores
Para negociar dívidas, liste todas e se organize para pagar as contas por ordem de prioridade. Considere fatores como taxas de juros, valores devidos e prazos de pagamento. Concentre-se em pagar as dívidas com as maiores taxas de juros primeiro.
Corte despesas desnecessárias
Analise seus gastos e encontre áreas onde possa cortar despesas. Reduza gastos em lazer, alimentação fora de casa, compras desnecessárias etc.
Use um método de controle de dívidas
Registre todas as suas dívidas em uma planilha ou algum programa para controle financeiro e acompanhe seu progresso em pagar cada uma delas. Isso pode ajudá-lo a manter o foco e a motivação.
Busque ajuda profissional
Se você tiver dificuldade em controlar suas dívidas, considere procurar a ajuda de um profissional financeiro, como uma consultoria financeira, como Vox Fortuna!
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