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Se você já utilizou ou ainda utiliza cartões de crédito, faz empréstimos, financiamentos e afins com frequência, é preciso ter atenção aos juros desse tipo de transação e um deles são as taxas de juros simples.
As taxas de juros podem transformar as suas dívidas em uma bola de neve, da qual ficará muito difícil se livrar se você não souber avaliar de maneira correta.
Neste artigo, você vai descobrir o que você precisa saber sobre este assunto, o que é juros simples, como ele é calculado e qual é a diferença entre os juros simples e os juros compostos.
O que é juros simples?
Quando uma instituição financeira, parentes ou amigos emprestam uma determinada quantia a alguém, o acréscimo que incide sobre ela é chamado de juros e eles podem ser simples ou compostos.
Existe também outro exemplo, onde os juros estão presentes nos valores cobrados a mais quando deixamos de quitar as contas em dia e há atraso no pagamento de boletos, sendo aplicados juros de mora.
O capital inicial é o valor de uma dívida, empréstimo ou investimento. A esse valor é aplicada uma porcentagem e nos juros simples, a taxa é calculada de forma fixa, não alterando o seu valor ao longo dos pagamentos.
O valor dos juros são usados como método de recompensa para quem disponibiliza o dinheiro a ser emprestado, e também como forma de segurança caso ocorra inadimplência. A meta é diminuir os atrasos, incentivando quem pegou emprestado a pagar em dia a quantia ofertada.
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Como ele é calculado?
O cálculo dos juros simples não é um bicho de sete cabeças, pelo contrário, é bem fácil de ser feito. Não é à toa que ele é chamado de juros simples.
Existe uma fórmula de matemática financeira que nos ajudará a fazer este cálculo. Aprendendo ela, você terá mais clareza na hora de contratar um empréstimo, por exemplo, ou outros tipos de serviços que utilizem os juros simples.
Vou apresentar agora alguns exercícios resolvidos, para servir de exemplo e você compreender melhor como são feitos os cálculos.
Imagine que você pegou um capital de R$ 1.200,00 emprestado com um parente e essa pessoa decidiu deixar que você pague este valor num prazo de 12 meses, aplicando 5% de juros ao mês.
Isso quer dizer que durante a unidade de tempo de 12 meses você irá pagar R$ 100,00, mais o acréscimo de 5% de juros ao mês, até que a dívida seja completamente quitada.
Na fórmula, existem as unidades de medida do tempo e da taxa, elas devem estar sempre na mesma unidade, ou seja, se o intervalo de tempo for em meses, a taxa de juros também deve ser dada em meses.
Esta é a fórmula para calcular os juros simples:
Juros = Capital Aplicado x Taxa x Tempo ou Período
J = Juros
P = Principal ou Capital
I = Taxa
N = Tempo ou Período
Baseado no exemplo citado acima, utilizaremos a fórmula para calcular o valor dos juros simples que foi aplicado pelo parente.
J = ?
P = R$ 1.200,00
I = 0,05 (5%)
N = 12 meses
J = R$ 1.200,00 x 0,05 x 12
J = R$ 720,00
Percebe-se então que você irá pagar o valor de R$ 160,00 por mês, que é a soma de R$ 100,00 (divisão de R$ 1.200,00 que é o valor inicial por doze meses) mais R$ 60,00 que é o valor dos juros aplicados ao mês.
Você também pode calcular o montante dos juros simples, que é o resultado do valor total que irá pagar após a aplicação dos juros simples ao mês. A fórmula é a seguinte:
M = Montante
J = Juros
P = Valor principal ou capital que foi emprestado
Já que você terá que pagar ao seu parente R$ 60,00 de juros por mês, com a fórmula do montante descobrimos o valor total a ser pago.
M = R$ 720,00 + R$ 1.200,00
M = R$ 1.920,00
No regime de juros simples e pegando R$ 1.200,00 emprestado para pagar em 10 meses com 5% de juros ao mês, você pagará no final o montante de R$ 1.920,00 ao seu parente. Sendo que R$ 720,00 é o valor dos juros que ele receberá.
Qual é a diferença entre os juros simples e composto?
Existe uma pequena porém muito importante diferença entre os juros simples e juros compostos. Ambos possuem o mesmo objetivo, que é recompensar quem disponibiliza o empréstimo a receber uma quantia a mais do que a que foi emprestada no início.
Como vimos anteriormente, o juros simples é um acréscimo que incide no valor inicial, e não sofre alterações ao longo dos pagamentos. Já os juros compostos é uma taxa que tem um crescimento exponencial e eu vou te explicar agora como isso funciona.
Quando você faz um empréstimo e divide em uma determinada quantidade de parcelas, o valor dos juros compostos aplicados ao mês aumenta a cada parcela a ser paga. Por exemplo, um amigo te emprestou R$ 1.200,00 e decidiu deixar que você pague esse valor em 10 vezes, com juros compostos de 5% ao mês.
No primeiro mês você irá pagar o valor da parcela de R$ 120,00 + R$ 6,00 que equivale ao valor de 5% de juros ao mês. Já no segundo mês os juros de 5% é calculado sobre o valor total da última parcela, sendo assim você pagará R$ 126,00 + R$ 6,30 que equivale à 5% de R$ 126,00, sendo assim você pagará R$ 132,30. Os juros compostos são calculados de acordo com o valor inicial da última parcela acrescida dos juros ao mês.
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