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Quando o sonho do carro próprio ou da casa própria parecer distante, lembre-se que existem opções capazes de acelerar o processo. Por um lado, juntar uma quantia tão alta pode demorar muitos anos; por outro, realizar um financiamento ou empréstimo pode não sair como esperado. Mas a carta de crédito pode ser uma alternativa interessante!
Você já ouviu falar nesse documento? Sabe como funciona? É o que você vai aprender no artigo de hoje! Já podemos adiantar que uma carta de crédito é obtida por meio de um consórcio, que é uma espécie de fundo comum construído por um grupo de pessoas com os mesmos interesses.
Gostaria de entender mais sobre o assunto? Siga a leitura deste artigo!
O que é carta de crédito?
A carta de crédito é um instrumento financeiro que faz parte do sistema de consórcios e permite a aquisição de bens ou serviços por meio de autofinanciamento.
Para entender melhor sobre esse tipo de título, você precisa conhecer o conceito de consórcio. Um consórcio é uma modalidade de autofinanciamento administrado por uma empresa especializada e formado por um grupo de pessoas que desejam adquirir bens de alto valor.
Existem consórcios destinados à aquisição de imóveis e automóveis, além de produtos e serviços de alto custo, como compra de eletrodomésticos, viagens e reformas. Dessa maneira, uma pessoa que tem interesse em comprar um imóvel deve associar-se a um consórcio que possui tal finalidade.
Os consorciados pagam mensalmente uma parcela que é utilizada para formar um fundo comum. Esse fundo é utilizado para contemplar os membros do grupo com uma carta de crédito, documento que garante o valor necessário para a aquisição do bem ou serviço desejado, de acordo com as regras estabelecidas no contrato do consórcio.
Se o consorciado pretende adquirir um bem no valor de R$ 200 mil, ao ser contemplado ele receberá esta quantia com as devidas correções. A seguir, explicaremos mais detalhadamente como acontece a contemplação e o que o consorciado pode fazer em seguida.
Como funciona a carta de crédito?
Como vimos, a carta de crédito é um documento que faz parte do sistema de consórcios. O participante pode receber o título por meio de sorteios realizados mensalmente ou por meio de lances.
No sorteio, todos os participantes têm a chance igual de serem contemplados. Já no lance, o participante pode antecipar parcelas futuras ou oferecer um valor adicional como forma de aumentar as chances de ser contemplado.
Após a contemplação, o consorciado recebe a quantia pré-estabelecida e pode, então, efetuar o pagamento do bem que deseja. O valor só pode ser utilizado para aquisição do bem ou serviço descrito previamente, e o prazo para uso costuma ser de 90 a 180 dias.
É importante ressaltar que o montante não é depositado na conta do participante, o que gera uma vantagem no sentido de não haver as taxas e os impostos de uma transferência tradicional. Portanto, o pagamento geralmente é feito por parte da administradora diretamente para a concessionária, imobiliária, loja ou prestadora de serviço.
A carta de crédito é um título seguro e que mantém o poder de compra do consorciado ao ser contemplado por sorteio ou lance. Uma dúvida comum é em relação à compra e venda desse documento, que, sim, é permitida por lei, mas requer alguns cuidados.
Quando uma pessoa se interessa por comprar carta de crédito contemplada, ela precisa verificar se o documento realmente existe e se está regular diante das exigências do Banco Central. Passando a ser a nova titular, a pessoa deve arcar com custos pendentes no consórcio, caso o antigo titular não tenha terminado de quitar sua cota.
Tipos de carta de carta de crédito
Conforme mencionamos acima, existem consórcios voltados para diferentes interesses: imóveis, veículos e serviços. A seguir, vamos explorar os tipos mais comuns de carta de crédito. Confira!
Carta de crédito imobiliária
Serve para a aquisição de casas, apartamentos ou lotes através de um consórcio imobiliário. Este tipo de carta é válido para compra de imóveis novos ou usados, residenciais ou comerciais, bem como para compra de lote para construção.
Caso compre um imóvel usado, toda a documentação deve estar regularizada, além de ser necessário fazer a escritura para pagamento do atual dono.
Carta de crédito para automóveis
Carros, motos e outros veículos podem ser comprados por meio deste tipo de consórcio. Geralmente, a administradora exige que o consorciado apresente dados do veículo que deseja, tais como modelo e ano de fabricação.
Carta de crédito para serviços
Esta modalidade inclui viagens, orçamento para festas de casamento ou formatura, compra de eletrodomésticos para mobiliar a casa e até mesmo procedimentos de saúde que não são cobertos pelo SUS, como cirurgias estéticas.
Vantagens e desvantagens da carta de crédito
Uma das vantagens da carta de crédito é a segurança que o consorciado tem, afinal, a contemplação é uma certeza, e o valor só pode ser utilizado pelo titular da carta. É uma forma de realizar um sonho!
Porém, não se sabe quando o participante será contemplado, a menos que ele consiga através de um lance. Portanto, esta é uma das desvantagens do documento: pode demorar um bom tempo para que a contemplação aconteça.
Voltando às vantagens, o consorciado tem a possibilidade de adquirir qualquer bem dentro da categoria definida. Então, se está em um consórcio imobiliário, é possível comprar casas ou apartamentos, novos, usados ou na planta, bem como lotes para construir e unidades comerciais.
Da mesma forma, em um consórcio para veículos, o participante pode comprar uma moto, um carro, um caminhão e até mesmo veículos náuticos. Tudo isso, obviamente, dentro do valor pré-estabelecido e de acordo com as regras da administradora.
O poder de negociação também é uma vantagem da carta de crédito. Uma vez que o documento se assemelha a um pagamento à vista, pois o vendedor vai receber a quantia integral, o comprador pode tentar descontos, por exemplo.
Em resumo, a carta de crédito oferece mais vantagens do que desvantagens, concorda?
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